Txomín García: "Laboral Kutxa, por su origen, ha recorrido ya parte del camino que marcan las ODS"

Laboral Kutxa celebró el pasado viernes 8 de abril su Asamblea General Ordinaria. Los socios y las socias de la cooperativa de crédito vasca se dieron cita en el auditorio principal del Palacio Kursaal de Donostia y respaldaron de forma unánime la gestión llevada a cabo durante el pasado ejercicio 2021. Según el orden establecido, se aprobaron las cuentas anuales relativas al pasado ejercicio, junto al resto de los puntos dispuestos en el orden del día. Asimismo, las personas socias presentes y quienes siguieron la cita por streaming tuvieron la oportunidad de conocer el plan de actuación para el presente ejercicio, así como las líneas estratégicas diseñadas por la cooperativa para afrontar el futuro.

Tras los saludos y formalismos protocolarios, el presidente de LABORAL Kutxa, Txomin García, se dirigió a los asistentes desde el atril del escenario y repasó las claves principales que condicionan el contexto económico y financiero.

El presidente explicó que tras las mayores caídas del PIB desde la segunda guerra mundial, en 2021 llegó un crecimiento notable, que superó el 5% en Euskadi, España y la eurozona; solo unas décimas por debajo respecto a EE.UU. o el conjunto mundial. Sin embargo; las perspectivas económicas mundiales para este año 2022 están rodeadas deun altísimo grado de incertidumbre. Además de la situación de guerra en Europa, el año 2021 acabó con el mayor nivel de inflación de la historia del euro. Ahora, el Banco Central Europeo apunta a que la inflación podría oscilar entre un 5,1% y un 7,1% en Europa, además de que el crecimiento este año será medio punto porcentual menor que el previsto.

En relación con la actividad bancaria, el dirigente cooperativo señaló dos elementos capitales: los tipos ultrareducidos, que desde hace ya varios años vienen lastrando la rentabilidad del sector y la pandemia de la COVID-19, que tanto ha condicionado nuestras vidas desde marzo de 2020.

Sin embargo, el presidente de LABORAL Kutxa explicó que si bien ninguno de esos dos factores se ha corregido del todo, “existen nuevas preocupaciones o amenazas que, en parte, han hecho olvidar temporalmente la gravedad de las anteriores”, en clara alusión al conflicto bélico que se padece en Ucrania.

Con todo, el presidente García fue tajante en su mensaje interno a la asamblea: “Con guerra o sin ella, con virus o sin él, con o sin tipos de interés ultrabajos, nuestra línea de actuación no puede desviarse de la que nos ha traído hasta la situación de solvencia actual: rigor en la gestión, prudencia en la admisión de riesgos, control de los costes, y mejora de la fidelización y satisfacción de nuestros clientes”.

Así, una vez analizado el entorno competitivo, Txomin García continuó su discurso con un breve repaso acerca del comportamiento de las principales variables del negocio en Laboral Kutxa durante el pasado ejercicio, valorando que “a pesar de todos los elementos negativos y de la gran incertidumbre”, en términos cuantitativos “ha sido un buen ejercicio”.

El grupo, resultante de la integración contable de las empresas participadas (compañías de seguros, gestoras de fondos e inmobiliarias), ha consolidado un beneficio de 108,8 millones de euros después de impuestos, lo que implica un crecimiento del 24,4% respecto a 2020. La rentabilidad sobre los fondos propios ROE – Return on Equity– se ha elevado hasta el 5,78%.

El total de los recursos intermediados por la entidad a cierre de 2021 asciende a 28.304 millones de euros, con un incremento anual del 8,3%. Respecto al conjunto de las figuras fuera de balance, los saldos totales han aumentado un 14,4%, donde los saldos de los fondos de inversión crecieron un 21,7% y el patrimonio de los planes de previsión y de pensiones, un 7,1%.

Los datos han sido también positivos en lo referente a la evolución de la inversión crediticia. En su conjunto, el saldo vivo de créditos presenta un aumento del 4,7 % a cierre de ejercicio, hasta los 15.391 millones de euros. En cuanto a los resultados de la actividad aseguradora, que incluye, además de los beneficios específicos de las compañías, las comisiones de comercialización atribuibles a la entidad financiera se sitúan en los 47,7 M€, superando al ejercicio precedente en un 3,3%, lo que representa un nuevo máximo histórico.

Las principales ratios del negocio de Laboral Kutxa han mejorado en el año y se comparan muy positivamente con las del sector. Así, la ratio de Capital CET1, que mide el capital de primera calidad en relación con los activos ponderados por su riesgo, se ha elevado hasta el 21,81%, lo que afianza a la entidad en una clara posición de liderazgo y con una diferencia importante sobre sus principales competidores. Por su parte, la liquidez, con una ratio LTD del 63,56%, refleja una posición holgada para abordar los planes de negocio con solidez.

Y con respecto a la dudosidad, su indicador correspondiente ha descendido medio punto a lo largo del año, hasta situarse en el 2,8%. No obstante; el escenario más probable es que el riesgo de crédito de las carteras del sector bancario vuelva a crecer, ya que a la finalización de las moratorias y periodos de carencia de la financiación del periodo covid con aval del Estado, se une un escenario de guerra desconocido en Europa desde el siglo pasado y un repunte de la inflación sin precedentes desde que existe el euro. En este escenario, “cabe esperar una situación macroeconómica más débil y un posible repunte de la morosidad en los próximos trimestres”, según ha vaticinado el presidente de LABORAL Kutxa.

Otro de los aspectos en los que se ha detenido Txomin García es en los resultados obtenidos por la entidad en el reciente estudio de satisfacción de los clientes con el servicio bancario que ha realizado la agencia independiente STIGA en todo el Estado, y donde Laboral Kutxa continúa situándose claramente por encima de la media del sector en prácticamente todos los medidores de satisfacción de los clientes y en todos los canales bancarios (internet, móvil, cajero automático, oficina y banca telefónica).

Retos de futuro del sector financiero

Para finalizar su intervención, Txomin García describió el cambio estructural que vive el sector bancario y ha enumerado algunos de los que, a su juicio, constituyen los grandes retos que Laboral Kutxa deberá enfrentar para consolidar su posición óptima con vistas al futuro:

• La ciberseguridad es el uno de los retos a los que la entidad va a continuar prestando una atención especial, ya que, según las palabras del presidente de la entidad: “Es crucial seguir incidiendo en la formación y actualización continua, no solo de nuestros equipos, sino incluso en la de nuestros propios clientes”. Txomin García ha explicado que la banca es una de las industrias con mayores índices de digitalización, por lo que la gestión de la ciberseguridad es un elemento esencial.
• La sostenibilidad, en su sentido más amplio, constituye otro gran reto apuntado por Txomin García. El presidente ha sido categórico: “Está claro que no hay planeta alternativo”, y ha aludido a la necesidad de tender a un modelo de economía más circular, más respetuoso con el medio ambiente y más inclusivo socialmente. Asimismo, en su opinión, al sistema financiero le toca acompañar la necesaria transformación del sistema productivo y de consumo. En este sentido, ha apuntado una ventaja diferencial de Laboral Kutxa: “Los Objetivo de Desarrollo Sostenible, los famosos ODS, marcan una línea clara en la que nosotros, por nuestro origen, hemos recorrido ya parte del camino”.
• El último reto abarca el ámbito de la innovación, donde la revolución que supone la digitalización y que está viviendo el sector financiero es realmente enorme: “En una misma familia pueden convivir personas que acuden a la oficina bancaria para realizar una transferencia o pagar un recibo, junto con usuarios de Bizum que acceden a todos los servicios bancarios sin haber pisado nunca una sucursal. La innovación es una constante... en constante evolución”.

Txomin García ha apostado por “una banca conectada y digital, ágil y simple”. La forma en la que las entidades financieras interactúan con sus clientes ha dejado de ser un proceso lineal para convertirse en una relación donde todas las partes trabajan en forma de red.

La industria se caracteriza por ecosistemas cada vez más abiertos, una red fluida donde intervienen entidades financieras y otros actores. El reto estriba en entender al cliente y aportarle soluciones, y para ello “es necesario dominar el uso y gobierno de los datos alrededor de toda la cadena de valor”.

Entorno competitivo y Plan de Gestión 2022

A continuación, Xabier Egibar, director general de LABORAL Kutxa, expuso los aspectos más relevantes del Plan de Gestión 2022. El primer ejecutivo de la cooperativa de crédito enmarcó el Plan de Gestión en un contexto macroeconómico “difícil y pleno de incertidumbres”, advirtiendo que estamos inmersos en una coyuntura muy complicada que “impide vaticinar el futuro con un mínimo de fiabilidad”.

Xabier Egibar enumeró las amenazas por los impactos negativos derivados de las tensiones geopolíticas que estamos viviendo en la actualidad, así como los riesgos sobre el crecimiento económico y la inflación. Sin embargo; también señaló la posibilidad de un escenario de tipos más normalizado “que puede favorecer una mejora de la evolución de la cuenta de resultados”. Y, con todas las cautelas, de cara al final del ejercicio, Xabier Egibar ha previsto que LABORAL Kutxa pueda generar un beneficio después de impuestos de 120 millones de euros, lo que supondría un incremento de dos dígitos con respecto a 2021.

En el plano estratégico, el directivo vasco se mostró confiado en la fuerza de la cooperativa: “La situación del mercado y nuestra posición competitiva ofrece oportunidades que debemos aprovechar”.

No obstante, también advirtió de que esta previsión podría verse matizada por los últimos acontecimientos geopolíticos. En todo caso, Egibar hizo hincapié en el firme propósito de acelerar el proceso transformador en el que está inmersa LABORAL Kutxa.

En la parte cualitativa de su discurso, Xabier Egibar enumeró tres grandes desafíos a los que se enfrenta la entidad, los cuales, a su vez, guardan una gran conexión entre sí. En primer lugar destacó la excelente posición de liquidez, que otorga a la entidad una base sólida sobre la que el objetivo ahora es hacer crecer el negocio y apalancar su rentabilidad. El segundo desafío, íntimamente relacionado con el anterior, es continuar incrementando los volúmenes de inversión crediticia, que es la base del negocio bancario típico por lo que, contribuye a engrosar la parte alta de la cuenta de resultados”.

El tercer desafío, según el director general de LABORAL Kutxa, consiste en “seguir evolucionando el modelo de negocio” y, como consecuencia, el modelo de rentabilidad, profundizando en la diversificación de las fuentes de generación de ingresos para que, de esta forma, “se fortalezca la capacidad de generación ante los diversos ciclos y coyunturas”.

Egibar explicó que para la consecución de los tres desafíos descritos, la actividad de la entidad deberá aplicar un enfoque prioritario a cuatro parcelas de negocio. Las dos primeras están orientadas a incrementar el volumen de la cartera crediticia, a través del incremento de formalizaciones de nuevos préstamos hipotecarios y mediante el impulso de la financiación mercantil.

El tercer negocio prioritario corresponde al área de seguros. LABORAL Kutxa se diferencia en el mercado por una propuesta diferencial de banca y seguros, donde el potencial competitivo de la integración de los procesos de ambos negocios (el financiero y el asegurador) es especialmente relevante en un entorno cada vez más digitalizado. En palabras de Xabier Egibar: “Un crecimiento de los actuales niveles de venta, unido a unos buenos niveles de siniestralidad y al control de los costes de la cadena de valor, nos ha de llevar a mejorar sensiblemente la aportación del negocio de seguros a nuestro beneficio consolidado”.

Como cuarto y último objetivo, el director general apuntó a los fondos de inversión, donde la entidad pretende que el presente ejercicio suponga un nuevo hito en la transformación de la relación con el cliente ahorrador e inversor, ya que LABORAL Kutxa continuará mejorando su propuesta de producto y servicio, apoyándose en un modelo de venta que ha sido definido por Egibar como “profesional, transparente y responsable, que genera confianza y fiabilidad en clientes y gestores”.

Transformación digital

En la última parte de su discurso, el director general ha abordado la profunda transformación digital que está acometiendo la entidad: “Estamos asistiendo a un proceso creciente de digitalización de nuestros clientes, y vamos a centrar gran parte de nuestra energía en acompañarlos, ofreciéndoles las mejores alternativas dentro de un modelo de atención híbrido, centrado en las personas y apoyado en la tecnología para aportar siempre las mejores soluciones”. En este aspecto, se ha mostrado orgulloso del esfuerzo y de los resultados que sitúan a LABORAL Kutxa en el Top-5 en satisfacción con la experiencia en la banca móvil.

Egibar ha explicado que la entidad aborda la digitalización “con un enfoque holístico que abarca a toda la organización” y que alberga dos grandes objetivos; “mejorar la eficiencia de la organización y avanzar en una propuesta de valor híbrida a nuestros clientes”, advirtiendo que todo ello deberá ir acompañado de la “evolución de los hábitos internos y la cultura digital de la entidad”.

Para Laboral Kutxa, el centro de la estrategia continuará estando basado en una relación personalizada, cercana y profesional con sus clientes. Para ello, la oficina seguirá siendo el espacio desde donde se interactúa con los clientes, un modelo de oficina digitalizado y sostenible que se ha convertido en un hub multicanal donde las personas puedan “interactuar en un formato híbrido, presencial y digital, en función de las preferencias del cliente”.

Xabier Egibar ha explicado que la digitalización permite abordar estrategias de expansión con una capilaridad mucho menor al pasado y que la entidad mantendrá criterios de eficiencia para poder seguir siendo competitivos; aunque ha recalcado que jamás se abandonarán los tradicionales estándares de calidad de servicio, prestando una especialatención a las distintas velocidades de los diversos segmentos de clientes, de forma que “el proceso de ordenación, ajuste y digitalización no será forzado y menos aún con la población más vulnerable”.

En este ámbito tan sensible socialmente, Egibar ha explicado que, tras haber superado las fases más críticas de la pandemia, Laboral Kutxa ha decidido mantener operativo el servicio de caja hasta las 14.00 h en todas sus oficinas, ofertando la totalidad de los servicios a todos sus clientes. Asimismo, la entidad también ha ampliado el horario de atención telefónica Telebanka los 7 días de la semana en horario ininterrumpido, desde las 7 de la mañana hasta las 12 de la noche.

Para finalizar su intervención, Xabier Egibar ha retomado el tema de la sostenibilidad que anteriormente había tratado Txomin García: “Es otra gran palanca de transformación que debemos accionar, acorde con la visión que la Unión Europea, que ve al sector financiero como instrumento para acelerar la transición hacia un modelo económico más sostenible”. Por encima de cualquier otra consideración, Egibar se ha mostrado rotundo con el propósito compartido por todos los socios y socias de la cooperativa: “Queremos colaborar en la creación de una sociedad más rica e igualitaria”, recordando asimismo que “el ámbito social de la sostenibilidad es una de las fortalezas históricas y fundacionales de Laboral Kutxa”.