LABORAL Kutxa obtiene un beneficio de 65 millones en el primer semestre de 2022

En un contexto económico pleno de incertidumbres y un crecimiento económico ralentizado por un cambio drástico de escenario, LABORAL Kutxa ha logrado consolidar un beneficio neto de 65 millones en la primera mitad de año, lo que supone un incremento del 25% respecto al mismo periodo del pasado ejercicio. Los principales indicadores de negocio reflejan una posición competitiva destacada. En términos de solvencia, la ratio CET1 del 21,14% continúa posicionando a LABORAL Kutxa como líder en su mercado de referencia y, a su vez, la ratio LTD del 64,10% indica una holgada posición de liquidez.

Este bajo nivel de morosidad se compara muy positivamente respecto a la media del sector bancario estatal, que se situaba en el 4,08% en su último dato publicado a cierre de mayo

Por su parte, la tasa de morosidad también ha seguido descendiendo durante los seis primeros meses del año, hasta situarse en el 2,58%. La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) ha alcanzado el 6,35%. Durante los seis primeros meses del año, los márgenes del negocio típico bancario han seguido estando muy condicionados por la curva de tipos y la estrechez de los márgenes. Así, el margen de intereses se ha situado en 121,2 millones de euros, lo que supone una minoración del 1% con respecto a junio de 2021, que se ha visto compensada por un aumento del 10% del capítulo de ingresos por servicios, donde destaca el crecimiento de los servicios de inversión prestados a los clientes en fondos y planes, que han elevado un 12% su aportación y el de los medios de pago, que aportan un 16% más.

Con todo ello, la entidad ha conseguido un crecimiento del 2,6% en el margen básico de su negocio, que se eleva hasta los 185,4 millones. Por su parte, el margen bruto desciende un 3,9%, lastrado por la evolución de los mercados respecto a 2021, que ha afectado tanto a los dividendos como a la valoración de las inversiones de la entidad. Por su parte, los gastos y amortizaciones correspondientes al periodo han aumentado en 10,2 millones, un 9% más, debido fundamentalmente a la decisión de ampliar horarios y recursos para ofrecer un mejor servicio a los clientes y a la determinación de continuar con la agenda estratégica de proyectos transformadores en el ámbito digital y tecnológico que permitan a la entidad mantener los elevados estándares de calidad y servicio, y afrontar el futuro con plenas garantías.

El capítulo de dotaciones a provisiones, saneamientos y otros deterioros apenas ha experimentado alteraciones. Así, la cartera crediticia de LABORAL Kutxa no ha evidenciado signos de deterioro, por lo que la provisión extraordinaria de 100 millones de euros realizada en 2020 y 2021 para hacer frente a las posibles contingencias derivadas de la covid no ha tenido que ser utilizada. Una vez incorporadas todas las partidas anteriores, el resultado bruto antes de impuestos alcanza los 69,7 millones de euros, Tras descontar 4,7 millones de carga impositiva, el beneficio neto consolidado previo a la dotación a los fondos de obra social de la cooperativa se sitúa en 65 millones de euros, con un crecimiento del 25%.

Morosidad en descenso

La tradicional prudencia de LABORAL Kutxa a la hora de abordar la gestión del riesgo se ha evidenciado en un descenso de la tasa de morosidad, que se ha situado en 2,58%, lo que implica una reducción orgánica de 45 puntos básicos en 12 meses, sin necesidad de recurrir a ventas a terceros de carteras dudosas. Este bajo nivel de morosidad se compara muy positivamente respecto a la media del sector bancario estatal, que se situaba en el 4,08% en su último dato publicado a cierre de mayo. LABORAL Kutxa continúa ocupando el primer lugar en términos de solvencia dentro de su mercado de referencia. Su ratio de capital de máxima calidad CET1 (Common Equity Tier 1), indicador que determina la fortaleza de las entidades financieras, se sitúa en el 21,14% y coincide, a su vez, con la ratio de solvencia total de la entidad.

El conjunto de la inversión crediticia alcanza los 15.614 millones de euros, lo que supone un incremento del 3,4% en su comparativa interanual.

Por su parte, la relación entre los depósitos y los créditos en balance confiere a LABORAL Kutxa una holgada situación de liquidez, tal y como refleja su ratio LTD (Loans to Deposits) del 64,10%. Asimismo, la ratio de liquidez a corto plazo LCR (Liquidity Coverage Ratio), que establece la capacidad de la entidad para dar respuesta a sus obligaciones a corto plazo, se sitúa en el 346%, muy lejos de la ratio del 100% establecida como referencia.

Evolución del ahorro

El ahorro de clientes gestionado por LABORAL Kutxa ha crecido de forma destacada, y se sitúa ya por encima de los 28.500 millones de euros, con un ascenso de un 3,4% respecto al mismo periodo del año anterior. Por apartados, los recursos dentro de balance, tales como cuentas a la vista, cuentas de ahorro o depósitos a plazo han aumentado un 4,6% respecto a junio de 2021, crecimiento focalizado en los clientes particulares. En el apartado de recursos de fuera de balance, cabe destacar que los clientes han seguido mostrando su preferencia por los fondos de inversión para la canalización de su ahorro e inversión. Así, las suscripciones netas registradas en el semestre han representado un 5,2% respecto al patrimonio a cierre del 2021, muy por encima de la media del sector, 1,9%. A su vez, ha seguido aumentando el número de clientes que confía en la gestión de sus inversiones en LABORAL Kutxa, de forma que el número de partícipes en los fondos de inversión que comercializa la entidad se ha incrementado en un 8,9% en la primera mitad del ejercicio, lo que contrasta con el incremento del 2,9% que refleja la media del sector.

El conjunto de la inversión crediticia alcanza los 15.614 millones de euros, lo que supone un incremento del 3,4% en su comparativa interanual. El aumento del volumen de créditos y préstamos formalizados se ha debido principalmente a la intensidad de la actividad de financiación del segmento de empresas, donde las nuevas formalizaciones para inversiones han aumentado un 42% respecto al cierre del primer semestre de 2021. Destaca especialmente el volumen de inversión formalizado por el segmento de cooperativas y empresas de mayor tamaño y también el importante incremento del volumen de financiación de activo circulante, que ha aumentado en un 31% en los últimos 12 meses.

Por su parte, la financiación a las familias continúa creciendo, con un incremento del 1,1% en sus saldos totales, que en el caso de los préstamos hipotecarios el crecimiento es del 0,9%. Respecto al crédito al consumo, el volumen de las nuevas formalizaciones ha aumentado un 27,2% y su saldo total un 4%, debido principalmente al fin de las restricciones derivadas de la pandemia y el consiguiente aumento de la propensión al consumo. En este apartado, además del crecimiento, a nivel de servicio es de destacar que el 55% de los préstamos al consumo formalizados en los últimos 12 meses ha sido en la modalidad DISPON, que permite a los clientes vinculados con la entidad disponer directamente de su préstamo de forma inmediata y sin ningún trámite, habiendo crecido un 30% en el periodo. 

Servicio digital a los clientes

El 58% de los clientes de la entidad son ya clientes digitales activos y de ellos, además, uno de cada tres ha utilizado las distintas herramientas digitales de contacto con su gestor o gestora de oficina a través de la videoconferencia, el muro o la gestión de documentos a través de su banca online. En cuanto a los dispositivos de conexión a la banca online, el móvil sigue siendo el más utilizado, con un 87% de clientes que interactúan desde dicho dispositivo. En relación con los servicios de pago es destacable la evolución del número de clientes con BIZUM, con un incremento del 6,5% en el año, siendo ya el 55% de los clientes digitales los que disponen de este servicio. Además, LABORAL Kutxa cuenta con dos nuevas posibilidades de pago móvil, Google Pay y Garmin Pay, dos sistemas de pago rápidos, fáciles y seguros.

Con este lanzamiento se han complementado las opciones previamente existentes, Apple Pay y la aplicación propia de pago móvil LK-Pay. En el capítulo de desarrollo de la gama de servicios digitales, cabe destacar el nuevo portal de Banca Personal, con toda la información online de las inversiones de la cartera asesorada del cliente e informes completos de seguimiento. En el ámbito de empresas, se ha incorporado el nuevo servicio TicketBAI, para que los comercios puedan gestionar a través de su TPV Android de LABORAL Kutxa no sólo los cobros a sus clientes, sino también la notificación fiscal de su facturación.

Como soporte a todos estos servicios, y en línea con la mencionada estrategia de acompañamiento digital a los clientes, se ha ampliado el horario de atención telefónica del servicio de Telebanka a todos los días de la semana desde las 07:00h a las 24:00h. Las primas totales alcanzadas en el primer semestre del año 2022 en el negocio de seguros suman 97,2 millones de euros, con un incremento del 1,2% respecto a 2021. Dentro de los ramos más relevantes, destacan las primas de 33,2 millones de euros en autos, que aumentan un 3% respecto a 2021; los 23,1 millones de euros en primas de hogar, que crecen un 4,2%; y los 18,5 millones de euros obtenidos en el apartado de vida riesgo individual, un 1,5% por encima del importe registrado en 2021.

El Consejo Rector de LABORAL Kutxa impulsa decididamente el ámbito ESG, buscando acompañar a sus clientes en su proceso de transición energética y descarbonización.

El negocio de seguros aporta en este primer semestre unos resultados ordinarios de 22 millones de euros, a pesar de un mayor coste por la prestación de servicios a los clientes asegurados como consecuencia de la inflación.

Compromiso con la sostenibilidad

LABORAL Kutxa fue pionera en la firma de los Principios de Banca Responsable de Naciones Unidas. La sostenibilidad constituye uno de los ejes claves para la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). Por ello, el Consejo Rector de LABORAL Kutxa impulsa decididamente el ámbito ESG, buscando acompañar a sus clientes en su proceso de transición energética y descarbonización. En este periodo, la entidad ha lanzado el servicio integral a proyectos de rehabilitación energética y accesibilidad inclusiva para las comunidades de propietarios, ha establecido una política de promoción propia de vivienda nueva energéticamente eficiente, ha lanzado una nueva oferta de financiación a tipo de interés cero para bicicletas y patinetes eléctricos y ha impulsado la creación de cooperativas de autoconsumo energético.

Estos son algunos ejemplos del compromiso ambiental de la entidad, que además continúa apoyando a las empresas en la gestión de los fondos europeos a través de su servicio LABORAL Next. Nota de prensa 6 Los criterios de sostenibilidad ya han comenzado a incorporarse a la gestión de riesgos. LABORAL Kutxa analiza todos los préstamos que concede a las empresas de mayor tamaño conforme criterios ESG. El 73% de las formalizaciones registradas en el semestre cumple con objetivos sociales, como la inclusión económica, la financiación pública o el trabajo decente. Y, a su vez, el 10% de las formalizaciones crediticias están alineadas con objetivos medioambientales concretos, tales como la movilidad sostenible, la biodiversidad o las energías renovables. Asimismo, se ha reforzado la oferta de productos de ahorro e inversión con características sostenibles, con un importante relanzamiento del Fondo de Inversión LK Konpromiso, que sitúa a la entidad como pionera en la oferta a sus clientes de inversiones sostenibles y solidarias.