LABORAL Kutxa logra un beneficio de 109 millones en el primer semestre de 2023

El primer semestre de 2023 ha mostrado una notable recuperación de la actividad económica, tal y como apuntaba la tendencia positiva de finales de 2022. Así, durante los meses transcurridos en el año en curso, se han corregido parcialmente los problemas de la cadena de suministros y el precio de las materias primas energéticas ha tendido a moderarse. Como consecuencia, la economía ha reflejado una relativa fortaleza, sobre todo en el sector servicios. Otros indicadores, como la evolución del empleo y los índices de confianza, también se han mostrado favorables. 

En el perímetro del negocio bancario, el cambio drástico de la política monetaria por parte de los Bancos Centrales para controlar la inflación ha causado notables incrementos de los tipos de referencia, y ello está originando una mayor generación de resultados. 

Los gastos y amortizaciones correspondientes al semestre suman 133,1 millones y han experimentado un alza del 4%, debido al impacto de la inflación y al esfuerzo de inversión que supone haber acelerado los proyectos recogidos en la agenda estratégica de transformación de la entidad.

En este escenario, LABORAL Kutxa ha logrado consolidar un beneficio neto de 109,7 millones en la primera mitad del año. Además del efecto positivo por la evolución de los tipos de interés y la sólida calidad crediticia de los activos en balance, para la consecución de estos resultados se ha podido constatar un fuerte crecimiento de la actividad, tanto en la financiación de vivienda como en el ámbito de las empresas de mayor tamaño, refrendando así la senda estratégica de la entidad de los últimos ejercicios. 

Asimismo, los principales indicadores de negocio dan razón de la óptima situación competitiva de la entidad: la ratio de solvencia CET1 del 22,40%, continúa encabezando el ranking sectorial; la liquidez LTD se sitúa en un destacado porcentaje del 67,1%; y en cuanto a la rentabilidad en relación con los recursos propios, el ROE de LABORAL Kutxa se ha elevado notablemente hasta el 9,72%. 

Cuenta de Resultados 

Los márgenes del negocio típico bancario han constituido el flujo principal que alimenta la generación de resultados del semestre. El margen de intereses se ha duplicado durante la primera mitad del ejercicio, situándose en 248,2 millones de euros, como consecuencia de la curva de tipos, que afecta fundamentalmente a la cartera de créditos y a las inversiones financieras de la entidad. 

Las comisiones netas se han incrementado un 1,1%, favorecidas por la aportación creciente de los medios de pago, por una mayor transaccionalidad y por los réditos obtenidos por los servicios de ahorro-inversión prestados a la clientela. 

Así, el margen básico se ha situado en 313,2 millones, lo que supone un aumento del 68,9% respecto al registro de 12 meses atrás. El margen bruto, por su parte, suma 275,6 millones y se ha apreciado un 39,5%, a pesar del registro de una minusvalía de 51,9 millones de euros derivada de la venta y adquisición de títulos de deuda pública para mejorar la rentabilidad de la cartera de inversiones y garantizar, así, un mayor flujo de ingresos en ejercicios futuros. 

Los gastos y amortizaciones correspondientes al semestre suman 133,1 millones y han experimentado un alza del 4%, debido al impacto de la inflación y al esfuerzo de inversión que supone haber acelerado los proyectos recogidos en la agenda estratégica de transformación de la entidad. 

LABORAL Kutxa continúa ocupando el primer puesto en términos de solvencia dentro de su mercado de referencia.

Por su parte, las dotaciones a provisiones, saneamientos y otros deterioros se ha cifrado en 14,5 millones, sin apreciarse ninguna evidencia de deterioro significativo en la cartera de préstamos. Con todo ello, el beneficio bruto del semestre se ha elevado hasta los 128 millones de euros y, tras descontar 18,3 millones en concepto de impuestos, el beneficio neto consolidado previo a la dotación a los fondos de obra social se ha situado en 109,7 millones de euros, lo que proyecta un incremento del 68,8% con relación al primer semestre de 2022. 

Morosidad en descenso y calidad del crédito 

LABORAL Kutxa se caracteriza por la prudencia en la gestión de sus riesgos. Como consecuencia, la inversión crediticia en su conjunto denota una alta calidad, sin necesidad de apelar a ventas de carteras dudosas a terceros. Así, la tasa de morosidad ha continuado descendiendo en el transcurso del semestre, hasta situarse en el 2,67%, que contrasta muy favorablemente con la media sectorial, que se situaba en el 3,49% a cierre de mayo. 

Asimismo, la buena salud del crédito también queda patente por el nivel de fondos acumulados en el balance de LABORAL Kutxa con el fin de hacer frente a eventuales deterioros; la tasa de cobertura se ha elevado hasta el 82,2%. 

Liderazgo en solvencia y liquidez holgada 

LABORAL Kutxa continúa ocupando el primer puesto en términos de solvencia dentro de su mercado de referencia. Este liderazgo frente al resto de las entidades con las que compite queda patente en las métricas que determinan la posición de solvencia de la entidad; aun sin tener en cuenta los resultados del semestre, la ratio de capital de máxima calidad CET1 (Common Equity Tier 1) se sitúa en el 22,40% y coincide exactamente con la ratio de solvencia total. 

Por su parte, LABORAL Kutxa posee una holgada situación de liquidez, tal y como refleja su ratio LTD (Loans to Deposits) del 67,1%. Asimismo, en lo concerniente a la liquidez a corto plazo LCR (Liquidity Coverage Ratio), tan relevante en el contexto bancario actual, medida por activos líquidos de alta calidad para hacer frente a una situación donde se produzca una salida neta de liquidez durante un periodo de 30 días, la ratio de LABORAL Kutxa se sitúa en el 373,5%. El dato es muy favorable, teniendo en cuenta que el nivel mínimo exigido por parte del regulador está establecido en el 100%. 

Evolución del ahorro 

En su conjunto, los recursos de clientes en LABORAL Kutxa suman 28.955 millones de euros a 30 de junio y han aumentado en 518,9 millones de euros durante la primera mitad del ejercicio, lo que implica un crecimiento del 1,83%. 

En cuanto a los recursos en balance, las cuentas a la vista y las cuentas de ahorro han disminuido su volumen total un 3,86% desde enero hasta junio, en consonancia con la evolución del mercado. Por su parte, los depósitos a plazo han crecido un 12,2%. 

Asimismo, se aprecia la tendencia de las familias a la canalización de recursos hacia figuras fuera de balance con mayor expectativa de rentabilidad, las cuales han experimentado un fuerte incremento del 17,23%. 

Así, la clientela de LABORAL Kutxa se ha mostrado favorable a dirigir una parte de su ahorro disponible hacia los fondos de inversión, donde el ritmo de suscripciones ha sido alto y se ha reflejado en un crecimiento del patrimonio de un 25,41% en el primer semestre del año. 

Inversión Crediticia 

En términos globales de balance, el dinamismo comercial de la nueva producción ha posibilitado que la inversión crediticia total de LABORAL Kutxa haya aumentado un 1,82% en el semestre, hasta alcanzar los 15.476,5 millones de euros. 

El saldo neto de créditos destinados a vivienda se ha elevado un 1% en el semestre, a pesar de fuerte ritmo de las amortizaciones anticipadas. A su vez, el saldo vivo de créditos al consumo ha crecido un 5,4% durante la primera mitad del año. 

En el ámbito mercantil, LABORAL Kutxa ha fijado su foco estratégico de los últimos ejercicios en incrementar su presencia en las empresas de mayor dimensión. Ello se ha visto refrendado con la evolución favorable de este primer semestre, donde se ha producido un crecimiento del 5,2% en el saldo vivo de la inversión de los segmentos de pymes, grandes empresas y banca corporativa, afianzando así la tendencia positiva de los últimos años. 

Servicio digital a los clientes 

El 60% de los clientes de LABORAL Kutxa tiene perfil digital, de los cuales un 37% ya se están relacionando digitalmente con su gestor de oficina mediante las herramientas MEET, bien a través del Muro, donde se comparten documentos en el entorno digital, o a través de videoconferencia. Esta actividad vía MEET se ha incrementado un 50% en el semestre. 

Las primas totales alcanzadas en el primer semestre del año 2023 se cifran en 103,8 millones de euros, lo que supone un aumento del 6,8% respecto al primer semestre del ejercicio 2022, con crecimientos relevantes en todos los ramos.

El dispositivo a distancia más utilizado por parte de la clientela es el smartphone, con un porcentaje del 90%. Respecto a las transacciones registradas, más del 90% de las operaciones se llevan a cabo en el entorno digital, ya que las consultas y operaciones más frecuentes se realizan por estos canales; aunque una gran mayoría de la clientela sigue manteniendo el contacto con su oficina para temas más puntuales de valor añadido. 

Y, por último, en el capítulo de nuevos desarrollos digitales para el segmento joven, se ha lanzado una solución de pagos para menores de edad, a partir de los 14 años y con la supervisión de sus tutores legales, que incluye tarjeta, Bizum y pago móvil. 

Negocio de Seguros 

Las primas totales alcanzadas en el primer semestre del año 2023 se cifran en 103,8 millones de euros, lo que supone un aumento del 6,8% respecto al primer semestre del ejercicio 2022, con crecimientos relevantes en todos los ramos. 

En su conjunto, el negocio de seguros ha aportado en este primer semestre unos resultados globales de 15,9 millones de euros, lo que implica un descenso del 16,1% en términos interanuales, que se explica principalmente por el incremento de los gastos de siniestralidad, tanto en su coste unitario como en su frecuencia. 

Compromiso con la sostenibilidad 

LABORAL Kutxa ha continuado profundizando en su estrategia de sostenibilidad, en su triple vertiente ambiental, social y de gobernanza. 

Como financiación sostenible en sus principales operaciones, en la primera mitad de 2023, la entidad ha canalizado más de 563 millones de euros a empresas y familias acorde a criterios de sostenibilidad; dicha financiación se basa en criterios ESG (ambientales y sociales) internos de la entidad. Entre ellos, 129 millones corresponden a hipotecas de viviendas que están, energéticamente, entre el 15% más eficiente de cada comunidad autónoma. El compromiso de LABORAL Kutxa es ayudar a comunidades y propietarios a reducir sus emisiones de CO2 y dependencia de combustibles fósiles. 

En cuanto al objetivo de reducir su impacto directo en el medioambiente, en estos seis meses, el servicio Postamail ha superado ya los 630.000 usuarios, con 8.500 clientes más suscritos a este servicio de correspondencia digital, evitando así el uso de papel en las comunicaciones. 

Respecto a los compromisos asumidos en el marco de los Principios de Banca Responsable, en el ámbito de la igualdad de género el porcentaje otorgado a mujeres ha alcanzado el 47,8%. En cuanto al apoyo a jóvenes, el 48,5% del saldo hipotecario fue otorgado a menores de 35 años. Además, en el semestre, el número de nuevos negocios y microempresas impulsados a través de Gaztenpresa ha sido de 165, creando 313 empleos. 

Paralelamente, la entidad continúa ampliando su gama de productos con enfoque sostenible, que incluyen los nuevos seguros verdes y el préstamo al consumo sostenible, que se añaden a la financiación a comunidades para la rehabilitación de viviendas.