Laboral Kutxa incrementa un 10% su beneficio hasta los 133 millones

El ejercicio 2018 ha concluido sin el repunte de los tipos de interés en la eurozona, lo que ha continuado condicionando severamente las cuentas de resultados y, en consecuencia, la rentabilidad de las entidades financieras.

Los recursos gestionados de clientes se han incrementado un 3,9%, apreciándose una mayor diversificación del ahorro, con aumentos notables de las figuras fuera de balance, especialmente en el apartado de fondos de inversión, que crecen un 5,7%.

En este exigente escenario, LABORAL Kutxa ha obtenido un beneficio consolidado de 133,7 millones de euros después de impuestos, lo que supone un 10,06% de incremento respecto a 2017, y una rentabilidad sobre los fondos propios, ROE, del 7,97%.

El buen resultado del ejercicio se ha apoyado en una intensa actividad comercial, lo que se ha traducido en aumentos notables de las formalizaciones de nuevos créditos, tanto en el ámbito de particulares como en empresas: las hipotecas han aumentado un 18,7%, los créditos a las pymes un 18,8%, y los préstamos para autónomos y pequeños negocios un 14,5%.

LABORAL Kutxa, fiel a su gestión prudente, ha reducido la tasa de morosidad hasta el 4,51%, elevado su posición de solvencia hasta un CET1 del 18,76% y situado su ratio de liquidez LTD en un holgado 73,70%.

Cuenta de Resultados

A pesar de que los tipos de interés se mantienen en mínimos históricos, LABORAL Kutxa ha logrado contener el margen de intereses en 246,47 millones de euros, que apenas se contrae un 0,35% respecto a 2017.

El capítulo de comisiones ha sumado 101,52 millones a la cuenta, impulsado por el buen comportamiento de los fondos de inversión y de los sistemas de pago. Como consecuencia, el margen básico de la entidad se eleva un 1,24%, hasta los 348 millones, lo que indica el buen desempeño del negocio recurrente.

El margen bruto, por su parte, disminuye un 3,77%, ya que la contribución de los resultados de las operaciones financieras registradas durante el ejercicio (ROF) ha caído significativamente. Sin embargo; en términos homogéneos, sin la incidencia de la nueva normativa contable IFRS9, el margen bruto de la entidad reflejaría un incremento positivo del 2,3%.

Al igual que en los ejercicios precedentes, la entidad ha continuado con su política de racionalización de los costes, lo cual se ha reflejado en una rebaja de los gastos de administración en un 2,29%. Asimismo, LABORAL Kutxa ha continuado aplicando una prudente gestión del riesgo y mejorando la calidad de sus créditos. La cartera de activos dudosos ha descendido un 11,6% respecto a 2017.

Como consecuencia, se ha originado una menor necesidad de dotación a coberturas para deterioros e insolvencias durante el año, que se cifran en 11,40 millones de euros.

Con todo, el resultado bruto consolidado del ejercicio antes de impuestos se ha incrementado un 10,5%, hasta los 148,36 millones de euros que, una vez descontados los impuestos correspondientes, sitúa el resultado neto previo a la asignación a los fondos de la obra social en 133,65 millones de euros, un 10,06% por encima de la cifra alcanzada en 2017. 

Morosidad a la baja

En el transcurso del ejercicio 2018, la tasa de morosidad sobre el total de la financiación concedida se ha visto reducida hasta el 4,51%, dato que contrasta positivamente con la ratio de dudosos del sector, que en noviembre se situaba en el 6,03%. El dato cobra un especial valor adicional si se tiene en cuenta que LABORAL Kutxa ha mantenido constante su perímetro de análisis durante todo el ejercicio, sin necesidad de realizar operaciones de venta de paquetes de activos problemáticos. 

Liquidez

LABORAL Kutxa ha seguido manteniendo en 2018 una holgada posición de liquidez para abordar sus planes de negocio con garantías plenas. Así, la relación entre la financiación concedida a la clientela y los depósitos captados, expresada por la ratio LTD (Loans To Deposits), se sitúa en el 73,70%. De la misma forma, la ratio regulatoria de liquidez a corto plazo, LCR (Liquidity Coverage Ratio), se ha elevado hasta unos niveles del 541%, cuando la exigencia a partir del 1 de enero de 2018 se estableció en el 100%.

Elevada solvencia

LABORAL Kutxa ostenta una muy destacada posición de solvencia respecto al resto del sector y, asimismo, muy por encima de las exigencias del supervisor.

LABORAL Kutxa cuenta con una ratio de capital CET1 del 18,76% y una ratio de Solvencia Total del 18,76%. Por tanto, los niveles actuales de la entidad ofrecen una de las mayores diferencias positivas respecto a las exigencias del supervisor, más de 10 puntos en CET1 y de 7 puntos en términos de Solvencia Total. 

El ahorro

Los recursos intermediados por LABORAL Kutxa a cierre de 2018 ascienden a 21.841 millones de euros, lo que supone un incremento del 3,9% desde enero hasta el 31 de diciembre.

Por apartados, los recursos dentro de balance, tales como cuentas a la vista, cuentas de ahorro o depósitos a plazo han aumentado un 4,3%.

LABORAL Kutxa ha volcado sus esfuerzos en dotarse de una red de profesionales especialistas que acompañan y asesoran a la clientela en sus decisiones de inversión. Fruto de ello, los saldos de los fondos de inversión han seguido creciendo a ritmos superiores al 5%, dato que contrasta con la caída anual del 2,12% registrada en el patrimonio de los fondos domésticos estatales (Inverco).

En lo referente a los planes de previsión y pensiones, la apuesta por los Planes de Ciclo de Vida continúa produciendo muy buenos resultados, con unos crecimientos del 51,8% en saldos y del 43% en partícipes.

La inversión de familias y empresas

En el ámbito de las familias, el volumen de crédito hipotecario concedido durante el año para la compra de vivienda ha aumentado un 18,7% respecto a 2017.

Se ha constatado un importante repunte de las formalizaciones de créditos, observado ya durante el ejercicio anterior; aunque el impulso de los préstamos y créditos registrados durante el año no ha conseguido compensar el fuerte ritmo de las amortizaciones.

El conjunto de la inversión crediticia de LABORAL Kutxa se sitúa en 13.196 millones de euros a 31 de diciembre de 2018, un 0,9% por debajo del saldo registrado en diciembre de 2017. Persiste, por tanto, el proceso de desapalancamiento, ya muy leve y menor que en el conjunto de las entidades financieras estatales, donde la evolución general del stock de crédito del sector privado descendía un 2,61%, según el dato de noviembre.

La demanda de financiación para el consumo doméstico ha experimentado un auge notable durante el ejercicio. El volumen anual de créditos personales contratados entre enero y diciembre ha aumentado un 6% respecto al registro de 2017 y el saldo neto total de esta modalidad de crédito ha registrado un crecimiento de 7,3%.

En este tipo de financiación del consumo para particulares, destacan las formalizaciones canalizadas a través del producto denominado DISPON, la modalidad de créditos instantáneos preconcedidos a cerca de medio millón de clientes de LABORAL Kutxa. El volumen de las formalizaciones de este tipo de financiación se ha incrementado un 8,8% respecto al ejercicio anterior. También es relevante destacar que más de la mitad de las concesiones de los préstamos DISPON se han gestionado íntegramente a través de los canales online, y un 36% del total a través de los teléfonos móviles.

Las nuevas solicitudes de financiación estructural demandadas por las pequeñas y medianas empresa con volúmenes de facturación por debajo de 100 millones han aumentado un 18,8% respecto al ejercicio precedente, y las nuevas formalizaciones destinadas a pequeños negocios y autónomos se han incrementado un 14,5% en la comparativa interanual.

Este impulso en el ámbito mercantil ha contribuido a que el saldo neto del conjunto de la inversión crediticia en empresas aumente un 2% respecto a diciembre de 2017.

LABORAL Kutxa y el Fondo Europeo de Inversiones (EIF, por sus siglas en inglés) mantienen varias líneas de financiación en el marco de los diferentes programas liderados por la Unión Europea. Actualmente, coexisten 3 tipos de acuerdos en vigor con EIF: EaSI Microcréditos, EaSI Social e Innovfin. En su conjunto, más de 1.600 empresas han podido acceder a beneficiarse de este tipo de líneas preferentes, un 29% más respecto a 2017.

Seguros

El negocio de Seguros ha aportado en el año 2018 unos resultados ordinarios globales antes de impuestos de 38,94 millones de euros, lo que supone un aumento del 3,92 % sobre el año 2017. Para la consecución de estos buenos resultados, destacan los incrementos de primas obtenidos en hogar, 3,1%, y vida riesgo, 24,7%.

Por otro lado, según los resultados que se desprenden del último estudio de satisfacción realizado a clientes tras el cierre de sus siniestros de Autos, Hogar y Comercio, la Satisfacción de los mismos con la entidad es de un 8,01 (sobre 10) y la satisfacción con la gestión de sus siniestros ha sido de un 8,09 (sobre 10). 

Transformación digital y mejora de la experiencia del cliente

LABORAL Kutxa se sitúa ya en tercer lugar en el ranking estatal sobre satisfacción global en el uso de internet y en cuarto lugar en el apartado específico de banca móvil.

LABORAL Kutxa continúa avanzando en el desarrollo de su plan de digitalización y desarrollo omnicanal. Tres son los objetivos principales que se ha fijado la cooperativa de crédito en este ámbito: mejorar la experiencia del cliente, ampliar las opciones de contratación digital de los productos y, a su vez, mejorar la eficacia.

Tal y como se confirma en el reciente estudio comparativo sobre Satisfacción Global con las Entidades Financieras que ha realizado la consultora independiente STIGA, LABORAL Kutxa se posiciona en tercer lugar en el ranking general de entidades. La entidad también ha volcado sus esfuerzos en situar a su banca online entre las mejores del mercado. 

Los clientes de LABORAL Kutxa que se relacionan habitualmente a través de canales digitales han crecido un 21%. Este crecimiento se ha visto favorecido por un volcado continuo de nuevas funcionalidades, sobre todo hacia el canal móvil, que destaca sobre el resto de canales digitales. En LABORAL Kutxa, el 69% de los usuarios de banca online acceden a través de su teléfono móvil o tableta.

Desde el pasado mes de diciembre, los clientes de LABORAL Kutxa pueden abonar sus compras con su iPhone o Apple Watch, merced al acuerdo de colaboración suscrito con Apple para comercializar su sistema de pago móvil Apple Pay. El servicio permite a los usuarios del iPhone pagar sus compras a través de la tecnología NFC (Near Field Communication) en combinación con Touch ID y Face ID. También puede ser usado para realizar compras in-app (pagos vía aplicaciones adheridas al servicio). Con ello, la entidad completa su propuesta de pago móvil que desde 2017 operaba ya a través del sistema Android.

Y en el capítulo de innovación y nuevos desarrollos, destaca el nuevo entorno gráfico para el control de las finanzas personales “Argitu”, que facilita a los clientes de LABORAL Kutxa un análisis online personalizado por tipo de gasto, evolución de ahorro, etc.