LABORAL Kutxa eleva un 24,4% su beneficio consolidado en 2021, hasta alcanzar los 108,8 millones

La entidad ha logrado vencer un escenario general de astenia del negocio típico bancario y ha concluido el ejercicio 2021 con un beneficio consolidado de 108,8 millones de euros después de impuestos, lo que supone un crecimiento del 24,4% respecto a 2020.

La menor aportación de ingresos motivada por los tipos de interés negativos se ha visto compensada por una vigorosa actividad en el apartado de la inversión crediticia, con un crecimiento neto acumulado del 4,8%, así como por el impulso en el asesoramiento a los clientes en materia de inversiones a través de las figuras fuera de balance, que han crecido un 14,4% en su conjunto, y por el aumento de los ingresos por la prestación de servicios, que han repuntado un 15,5%.

Los principales indicadores reflejan la solidez de la cooperativa de crédito. LABORAL Kutxa continúa liderando en solitario el ranking de solvencia dentro de su mercado natural, con un CET1 del 21,81% a cierre de año. A su vez, la cartera de crédito de la entidad sigue mostrando evidencias de buena salud, tal y como refrenda el descenso continuado de morosidad hasta el 2,80% y la menor necesidad de dotaciones para hacer frente a insolvencias.

Cuenta de Resultados

El margen de intereses se ha visto lastrado por los tipos negativos y se ha situado en 239,7 millones de euros, acusando un descenso del 5,8% con respecto a 2020. Por su parte, el capítulo de comisiones representa una de las partidas con mejor comportamiento en el ejercicio, con un incremento del 16,45%, lo que refrenda la evolución de la entidad hacia un modelo menos dependiente de los tipos de interés. Así, en su conjunto, los ingresos por la prestación de servicios han añadido 121 millones a la cuenta, favorecidos por el mayor volumen intermediado de fondos de inversión y planes de previsión (+14,4%), así como por los ingresos provenientes de los medios de pago, negociación de efectos, órdenes y otros servicios de cobros y pagos (+15,5%).

Como consecuencia, el margen básico ha repuntado ligeramente un 0,6%, hasta los 360,7 millones. Todo ello, sumado a un buen desempeño en el negocio de seguros, que crece un 3,3%, ha logrado situar el margen bruto en 410,5 millones, meritoriamente por encima respecto al pasado ejercicio.

LABORAL Kutxa ha reafirmado en 2021 su decisión de mantener su agenda estratégica y reforzar los proyectos transformadores diseñados para afrontar el futuro con plenas garantías, lo que ha supuesto destinar un 6,5% más a sus gastos de administración, que suman 246,1 millones una vez incorporado el coste adicional de las amortizaciones correspondientes al ejercicio, lo que implica un aumento interanual del 5,8% en su conjunto.

Por otra parte, la entidad ha seguido fiel a su tradicional prudencia en la gestión del riesgo, lo que ha posibilitado mejorar, un año más, la calidad de su cartera crediticia. Como consecuencia, se ha originado una menor necesidad de dotación a coberturas para deterioros e insolvencias durante el año. No obstante, LABORAL Kutxa ha decidido reforzar sus provisiones por un importe de 55 millones de euros a lo largo del año, con lo que la provisión registrada para hacer frente a la crisis covid-19 durante los dos últimos ejercicios alcanza los 120 millones de euros. Esta actitud prudente confiere a la entidad una posición de ventaja para afrontar posibles impactos futuros por una eventual degradación económica.

Con todo, el resultado bruto antes de impuestos que reflejan las cuentas consolidadas de LABORAL Kutxa se ha incrementado un 24,8%, hasta los 128,7 millones de euros que, una vez descontados los 19,9 millones correspondientes a impuestos, sitúa el resultado neto previo a la asignación a los fondos de la obra social en 108,8 millones de euros, un 24,4% por encima de la cifra alcanzada en 2020.

Morosidad a la baja

En el transcurso del ejercicio 2021, la ratio de morosidad sobre el total de la financiación concedida a otros sectores residentes se ha visto reducida hasta el 2,8%, dato que contrasta positivamente con la ratio de dudosos del sector, que en noviembre se situaba en el 4,22%. Por su parte, la tasa de cobertura de los saldos dudosos se ha incrementado hasta el 87,7% desde el 71,2% del ejercicio anterior.

Liderazgo en solvencia y liquidez holgada

LABORAL Kutxa ha logrado elevar aún más su ratio de capital de máxima categoría, CET1, hasta el 21,81%, que coincide con su ratio de Solvencia Total. Los niveles actuales afianzan a la entidad como líder absoluta de su mercado en términos de solvencia.

A su vez, el balance de LABORAL Kutxa ha continuado reflejando una holgada posición de liquidez para abordar sus planes de negocio con solidez. Así, la relación entre la financiación concedida y los depósitos captados refleja una ratio LTD (Loans To Deposits) del 63,56%. Asimismo, la ratio regulatoria de liquidez a corto plazo, LCR (Liquidity Coverage Ratio), se ha situado en una proporción del 413,01%, a notable distancia de la exigencia regulatoria establecida en el 100%.

El Ahorro

Los recursos de clientes intermediados por LABORAL Kutxa a cierre del ejercicio 2021 ascienden a 28.304 millones de euros, lo que supone un incremento del 8,3% desde enero hasta diciembre.

Por apartados, los recursos dentro de balance, tales como cuentas a la vista, cuentas de ahorro o depósitos a plazo han aumentado un 6,8%, atenuando su importante ascenso del pasado ejercicio, que estuvo muy marcado por el impacto de la pandemia y consiguiente descenso del consumo.

No obstante, este crecimiento ha sido muy superior en las figuras fuera de balance asociadas a los servicios de asesoramiento en materia de inversiones. La clientela de LABORAL Kutxa ha optado por aumentar el grado de diversificación, desviando un mayor porcentaje de su ahorro hacia alternativas con más valor añadido, en función de las características y apetencias de cada inversor. Así, favorecidos por las entradas netas y la recuperación de los mercados, los saldos de los fondos de inversión han aumentado un 21,7%, dato que contrasta positivamente con la evolución de los fondos domésticos estatales, que ha experimentado un aumento del 14,84%, según los datos de Inverco.

Asimismo, también se ha evidenciado un buen desempeño en el capítulo de planes de previsión y pensiones, tal y como prueba el crecimiento del 4,7% en el número de partícipes y del 7,1% en saldos netos. Un año más, los Planes de Ciclo de Vida continúan siendo la opción preferida de los clientes, lo que ha provocado que incrementen su patrimonio un 33% durante el ejercicio.

La inversión de familias y empresas

En su conjunto, la inversión crediticia de LABORAL Kutxa a 31 de diciembre de 2021 se sitúa en 15.157 millones de euros, un 4,8% por encima del saldo registrado en diciembre de 2020.

En el ámbito de las familias, los saldos de inversión han crecido un 1,7% respecto al cierre del 2020, donde destaca principalmente el volumen de las nuevas formalizaciones de créditos hipotecarios para la compra de vivienda registradas durante el año, que ha aumentado un 13,3%. Por el contrario, la demanda de financiación para el consumo doméstico se ha mantenido en la misma atonía del pasado año, con un leve descenso del 0,2%.

En el ámbito de la financiación mercantil, la evolución ha sido excelente, habiéndose incluso mantenido el saldo de inversión alcanzado al cierre del ejercicio anterior, donde LABORAL Kutxa reaccionó de forma ágil y proactiva a la extraordinaria demanda de crédito por parte de las empresas para hacer frente a la crisis del covid. Durante el ejercicio 2021, destaca la evolución crediticia experimentada por las empresas y cooperativas de mayor tamaño, que han aumentado sus saldos de créditos vivos un 8,43%.

En línea con la vocación de acompañamiento y asesoramiento a las empresas por parte de la entidad, se ha puesto en marcha la unidad de asesoramiento especializado LABORALNEXT, para ayudar a las empresas a acceder a las principales líneas de ayuda de los fondos europeos Next Generation EU (NGEU), elemento capital para el futuro del tejido empresarial y la economía en su conjunto.

Este nuevo servicio de la banca de empresas asesora a las pymes sobre el alineamiento de sus proyectos con los objetivos establecidos para los fondos de recuperación y presta apoyo técnico para la elaboración y presentación de los proyectos conforme a los requisitos de las diferentes convocatorias previstas. Durante los primeros seis meses de funcionamiento, la plataforma de asesoramiento de LABORALNEXT ha registrado más de 50.000 visitas, y casi 2.000 empresas y autónomos se han inscrito para recibir periódicamente alertas e información sobre las nuevas ayudas. El presupuesto de las 80 convocatorias publicadas hasta la fecha supera ya los 8.600 millones de euros.

El negocio de seguros

El negocio de seguros ha aportado en el año 2021 unos resultados de 47,7 millones de euros, lo que supone un incremento del 3,3 % sobre el año 2020.

Las primas totales en el ramo de no vida se han situado en 119,2 millones de euros, lo que supone un incremento de 0,9% con respecto al ejercicio anterior.

Por otro lado, las primas totales de los seguros de vida han alcanzado los 60,9 millones de euros, que refleja un incremento anual del 4,2%.

Dentro de los productos estratégicos, destacan el seguro de hogar, con unas primas acumuladas de 43,9 millones de euros y un crecimiento interanual del 3,8%, y el seguro de vida riesgo individual, que ha finalizado el año con un volumen de primas de 35,6 millones de euros, lo que implica un crecimiento del 18,5% en su comparativa con el ejercicio 2020.

En el apartado de novedades, en 2021 LABORAL Kutxa ha lanzado la Cuenta Multiseguros, que permite ordenar todos los seguros contratados fraccionando y agrupando sus primas en una única cuota mensual.

Modelo de oficina

En 2021, LABORAL Kutxa ha comenzado a implantar de manera gradual su nuevo modelo de oficina sostenible, que es fruto de un largo proceso de análisis, donde las percepciones de los clientes y de las personas que trabajan en las propias oficinas se han entrelazado con los retos estratégicos de la propia entidad.

Como resultado, el salto cualitativo digital de LABORAL Kutxa se está propiciando con la premisa de preservar el trato de cercanía de las oficinas a pie de calle y la relación personal como el canal principal de contacto con su clientela en los pueblos y barrios. Ello origina un particular modelo híbrido, digital y presencial, que representa una propuesta de valor diferencial para el mercado.

Se ha diseñado un modelo de oficina abierta y cercana que se identifica con la forma de ser de LABORAL Kutxa y que quiere proyectar conceptos como aterpea (cercanía y privacidad), mendia (solidez y raíces) y herria (compromiso, conexión y comunidad).

La nueva oficina de LABORAL Kutxa facilita el trabajo colaborativo en las zonas comunes y, para ello, dispone de conexión wifi y un equipamiento de última generación, como dispositivos portátiles y pantallas multifunción. Se trata de un modelo de personas para personas en el que, además, todas las oficinas de LABORAL Kutxa ofrecen el servicio de caja, que se complementa, asimismo, con un nuevo espacio para la atención a personas con discapacidad o movilidad reducida.

A su vez, las nuevas sucursales se basan en conceptos de sostenibilidad, eficiencia energética y optimización de recursos. Ejemplo de esto es la instalación luminarias LED, que se regulan en función de la presencia en el espacio y del flujo luminoso exterior, y la instalación de climatización con unidades de recuperación de calor y frío que reducen la producción de energía necesaria para alcanzar el confort requerido.

Servicios digitales

LABORAL Kutxa continúa avanzando en el desarrollo de su oferta de servicios digitales. Respecto a los principales datos cuantitativos de cierre de año, los clientes de la entidad con perfil digital online ya suponen el 56% del total y respecto al modo de interactuar con la banca online, el 86% utilizan sus dispositivos móviles como vía de acceso, en su mayoría de forma preferente.

Durante 2021, uno de cada cinco clientes digitales ha interactuado con su gestor o gestora de oficina a través del Muro de su banca online, con un crecimiento del 113% con respecto a 2020. En el cómputo anual, se han llevado a cabo 510.000 interacciones de distinto tipo, con una media de 2,5 interacciones por cliente. A su vez, el 50% de los clientes digitales ha realizado alguna operación o contratación a través de la banca online. Por otro lado, 2021 ha concluido con 298.000 usuarios de la solución de pago móvil BIZUM, con un crecimiento del 22% en el año.

Y en el capítulo de innovación y nuevos desarrollos digitales, destaca el lanzamiento de la hipoteca online, tanto para clientes como para no clientes, dando un paso significativo en la digitalización de un producto tan complejo como el préstamo hipotecario. El propio cliente o clienta decide si prefiere cerrar la operación íntegramente a distancia o si, por el contrario, opta por acudir a la oficina en algún momento del procedimiento de contratación.

LABORAL Kutxa también ha implementado desarrollos en 2021 para las nuevas altas de clientes íntegramente desde la web. Las personas que decidan ser clientas de LABORAL Kutxa pueden hacerlo utilizando el reconocimiento biométrico. Este proceso está habilitado únicamente para personas de ámbitos geográficos donde concurra la red de oficinas físicas, con el fin de poder ofrecer un servicio omnicanal y no exclusivamente digital, en coherencia con la estrategia híbrida de la entidad.

Durante el pasado año también se han producido avances en la interacción online cliente-gestor de oficina, merced a la puesta en marcha de diferentes mejoras, como la posibilidad de firmar el contrato de fondos de inversión de manera remota. Asimismo, se ha mejorado la tecnología base de las entrevistas online, con la incorporación de todo el equipo de gestión al sistema Meet, lo que incluye también a los especialistas en seguros.

Y respecto a los nuevos servicios orientados al comercio, los clientes de LABORAL Kutxa ya pueden utilizar el método BIZUM para pagar en los comercios digitales que ofrezcan esta posibilidad. Y en los comercios que dispongan de TPV digital con la entidad, también se puede ya cobrar por este mismo método, lo que facilita mucho la experiencia de usuario. Es reseñable, a su vez, la última novedad especialmente orientada al pequeño comercio; LABORAL Kutxa ha sido pionera en el lanzamiento de una solución para cumplir con la nueva normativa TicketBAI (solo en la CAPV). Mediante una sencilla aplicación instalada en su terminal TPV, los comercios podrán conectarse con las haciendas forales y cumplir así con las exigencias de TicketBAI sin necesidad de desarrollos ni software adicional.

Para concluir con los avances digitales desarrollados durante el año, a través del Agregador financiero de la banca online de LABORAL Kutxa el cliente puede ordenar pagos sobre las cuentas que tenga agregadas de otras entidades. Los clientes de la entidad ya podían anteriormente consultar online sus cuentas ajenas, ahora pueden adicionalmente ordenar trasferencias desde esas cuentas, sin necesidad de migrar a otro entorno digital, lo que añade funcionalidades dentro del marco open banking.

Y, por último, como complemento y alternativa a los servicios digitales y en oficina, dentro del servicio telefónico Telebanka de LABORAL Kutxa, también se han producido avances para mejorar la experiencia del cliente. Se ha reforzado la línea 900 exclusiva para clientes mayores de 60 años. La Línea SUPER LK está dirigida a atender las consultas de este colectivo, solventar sus dudas y prestar apoyo en sus operaciones bancarias.

Sostenibilidad

La sostenibilidad es un elemento prioritario para la entidad, tal y como atestigua su condición de firmante de los Principios de Banca Responsable de Naciones Unidas, donde se establecen los compromisos y las responsabilidades del sistema financiero para contribuir a un futuro sostenible, en línea con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y los Acuerdos de París sobre cambio climático.

Durante 2021, LABORAL Kutxa ha diseñado un Plan de Sostenibilidad y una hoja de ruta para implantarlo. Esta hoja de ruta abarca distintas líneas de trabajo que ya se han puesto en marcha para su desarrollo en estos próximos años.

Un aspecto al que se le está dedicando especial atención es el de promover y facilitar la rehabilitación energética de las viviendas. Apoyar a la clientela en la mejora de la eficiencia de sus viviendas ayudará a lograr los objetivos de reducción de emisiones de gases de efecto invernadero que se han establecido en los Acuerdos de Paris para limitar el aumento de las temperaturas. En este sentido, LABORAL Kutxa va a ser muy activa en el impulso de estos proyectos de rehabilitación energética, y para ello ha habilitado un nuevo formato de préstamo directo a las comunidades de propietarios adaptado a la reciente reforma legal y que facilita su aprobación y tramitación, dotando así a esas comunidades de vecinos de una forma sencilla de obtener la financiación necesaria para acometer las inversiones.

El cuidado del medioambiente no es algo nuevo para LABORAL Kutxa. A finales de noviembre se superó la auditoría externa de renovación de la certificación ambiental ISO 45001. Una certificación que se mantiene desde hace ya 20 años, y de la que en el momento de su obtención la entidad fue pionera dentro del sistema financiero.