La orientación al cliente y al mercado, el control y el impulso transformador ejes estratégicos de LABORAL Kutxa

La Asamblea General Ordinaria de LABORAL Kutxa ha aprobado las cuentas anuales del ejercicio 2020 junto al resto de los puntos del orden del día. Los socios y las socias convocados en el auditorio principal del Palacio Euskalduna de Bilbao han refrendado la gestión desarrollada por los órganos de gestión de la cooperativa durante el pasado ejercicio 2020 y, seguidamente, han tenido la oportunidad de conocer los elementos principales que vertebrarán la actividad de LABORAL Kutxa durante los próximos ejercicios.

Tras la bienvenida y los saludos protocolarios a los socios y socias presentes y a quienes han seguido la asamblea conectados remotamente a través del servicio de streaming, el presidente Txomin García ha comenzado su alocución dibujando el complicado escenario económico en el que deberá actuar la entidad en el futuro más inmediato: “Las limitaciones a la movilidad produjeron un apagón de la economía a escala global, originando un doble shock de oferta y de demanda que ha determinado radicalmente el devenir económico de todo el curso pasado y, por el momento, seguimos inmersos en una situación plena de incógnitas”.

En el transcurso de su intervención, el presidente de LABORAL Kutxa ha repasado los diferentes epígrafes contenidos en la Memoria 2020 y se ha detenido en los aspectos de mayor relevancia para la entidad. Txomin García ha querido subrayar el papel clave jugado por la entidad en el alivio financiero a empresas y hogares durante la pandemia y se ha mostrado satisfecho por el óptimo desempeño del pasado ejercicio “en un entorno de máxima exigencia personal y profesional”.

Ante el previsible aumento de la morosidad contenida durante estos meses por las medidas temporales establecidas, la entidad ha llevado a cabo un ejercicio prudente de modelización predictiva de escenarios adversos y, merced a los buenos resultados obtenidos por el negocio típicamente bancario, ha podido anticipar los previsibles efectos de la crisis, realizando una provisión extraordinaria de 65,7 millones de euros. Con todo, la cooperativa de crédito de MONDRAGON ha concluido el año 2020 con un beneficio consolidado después de impuestos de 84,7 millones de euros, tal y como se comunicó recientemente en nota de prensa.

LABORAL Kutxa destaca por su nivel de solvencia CET1 (Common Equity Tier 1), que a 31 de diciembre se situó en el 21,20%, con lo que se sitúa un año más como la entidad financiera más solvente en su mercado de referencia. Por su parte, la ratio de liquidez (loans to deposits) reflejaba un holgado porcentaje del 64,36%. y el índice de morosidad concluyó el año en el 3,31%, que se compara muy positivamente con la media de morosidad del conjunto del sector bancario que se sitúa en el 4,44%.

En cuanto al capítulo de la rentabilidad, gran reto de todo el sector bancario, LABORAL Kutxa logró concluir el año con un nivel de rentabilidad en términos de ROE del 4,83%, “lo que posiciona a nuestra cooperativa de crédito en el grupo de cabeza en este ámbito”, ha subrayado Txomin García.

Respecto a los principales datos de actividad, los recursos intermediados han crecido un 10,8% durante el año y, por su parte, la inversión crediticia ha experimentado un punto de inflexión, ya que las nuevas formalizaciones tanto de particulares como de empresas han logrado superar el volumen de amortizaciones. En su conjunto, el saldo vivo de créditos presenta un aumento del 4%, con un extraordinario crecimiento en el negocio mercantil, donde las formalizaciones se han incrementado un 80%, lo que ha originado que el saldo vivo de créditos totales a empresas haya aumentado un 15%.

LABORAL Kutxa ha querido significar el gran trabajo de todo el equipo humano de la cooperativa, tal y como se refleja en el estudio de satisfacción que realiza la consultora independiente STIGA en todo el Estado, donde lidera el ranking de Satisfacción Global de clientes de las entidades tradicionales

Como conclusión de su discurso ante la asamblea, el primer rector de LABORAL Kutxa ha querido significar el gran trabajo de todo el equipo humano de la cooperativa, tal y como se refleja en el estudio de satisfacción que realiza la consultora independiente STIGA en todo el Estado, donde LABORAL Kutxa lidera el ranking de Satisfacción Global de clientes de las entidades tradicionales y además se sitúa en el Top 3 del ranking de entidades con compromiso social: “Es un verdadero orgullo formar parte de una organización con personas capaces de sacar lo mejor de sí mismas en los peores momentos y hacerlo sin renunciar a sus principios y valores”.

Información no Financiera y Diversidad

Por encima de las exigencias legales, Txomin García ha destacado dos novedades relacionadas con los compromisos en materia de sostenibilidad. Por un lado, la entidad ha incorporado un informe sobre el nivel de implantación de los Principios de Banca Responsable, ya que LABORAL Kutxa es una de las 130 entidades financieras fundadoras de estos Principios de las Naciones Unidas. La iniciativa busca definir el compromiso y las responsabilidades del sistema financiero para contribuir a un futuro sostenible, en línea con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y los Acuerdos de París sobre cambio climático.

Por otro lado, la Memoria incluye por primera vez en un informe que sigue las recomendaciones del TCFD (Task Force On Climate-related Financial Disclosures), marco de reporte para evaluar el desempeño de las entidades financieras con respecto al cambio climático.

Entre otros logros en materia de sostenibilidad, Txomin García ha señalado que Gaztenpresa ha apoyado la creación de 256 microempresas en 2020, lo que ha supuesto más de 500 puestos de trabajo y, asimismo, ha destacado el descenso en un 83% de las emisiones de CO2 (Huella de Carbono), resultado principalmente de haber pasado a consumir toda la energía eléctrica proveniente de fuentes renovables.

Plan de gestión 2021 e impulso transformador

Seguidamente, el turno de palabra ha correspondido a Xabier Egibar, director general de LABORAL Kutxa. Egibar ha recordado las dos agendas simultáneas que se establecieron en el Plan Estratégico 2020-2022, con un doble objetivo: optimizar el negocio core y, en paralelo, lograr la transformación de la entidad. El primer ejecutivo de la entidad financiera ha explicado que el escenario actual ha obligado a un exhaustivo proceso de revisión general de objetivos y prioridades, para incluir así los impactos la pandemia en cada uno de los parámetros de gestión; sin embargo, Xabier Egibar ha señalado que las principales conclusiones del análisis confirman que LABORAL Kutxa “deberá desarrollar con plenitud la hoja de ruta diseñada y seguir invirtiendo con decisión en su proceso transformador para preparar el escenario competitivo del futuro”.

Así, el marco de actuación para el ejercicio 2021 estará guiado por la combinación de tres grandes ejes de actuación:

El primer eje se basa en la orientación al cliente y al mercado, con especial atención a la calidad y el servicio multicanal. En este apartado se prevé crecer en el negocio asegurador, intensificar la dinámica de asesoramiento en inversiones, incrementar las cuotas de mercado en empresas y, por último, continuar desarrollando la gama de productos y servicios digitales.

El segundo eje lo constituye el control, a través de una actuación basada en las fortalezas en términos de solvencia, liquidez y calidad de la inversión. La entidad seguirá ejerciendo un control riguroso sobre sus costes y continuará gestionando posibles impactos de la crisis mediante una política de provisiones anticipativa. Egibar ha recordado que el control irrumpe con una relevancia vital en el escenario actual, por lo que la entidad deberá esmerarse en cuatro cuestiones fundamentales, como son, la gestión de la rentabilidad en un entorno de tipos extremadamente bajos y contracción del negocio potencial; el mantenimiento del liderazgo en solvencia; la mejora de la eficiencia; y, por último, la adecuación de la política de riesgos al nuevo escenario.

El tercer eje de actuación abarca todo lo relativo al impulso transformador, orientado a las personas y la organización en su conjunto. En palabras del director general, “la gestión del presente ejercicio no está enfocada únicamente a aguantar la crisis”, ya que en la presente coyuntura la entidad pretende aprovechar sus fortalezas, mejorar su posición competitiva en los negocios y segmentos considerados prioritarios y, además, según ha afirmado Egibar, “dedicar los recursos necesarios para avanzar en la transformación de la entidad que nos garantice la competitividad futura”.

Este último ámbito de transformación ha ocupado buena parte del discurso de Xabier Egibar ante la asamblea, quien ha identificado, a su vez, tres grandes programas objetivo dentro del eje que deberá impulsar la transformación de LABORAL Kutxa:

El primer programa comprende la propia digitalización de la entidad, con un enfoque holístico que implica a toda la organización en su conjunto. Entre otros indicadores, se ha establecido el reto de mantener a LABORAL Kutxa entre las mejores entidades en la valoración de su banca móvil. En este sentido, Egibar ha destacado que LABORAL Kutxa está logrando ya resultados satisfactorios, tal y como atestigua el último estudio elaborado por la consultora STIGA, donde LABORAL Kutxa ocupa el 4o lugar en el ranking estatal sobre la satisfacción del cliente de banca móvil.

El segundo programa engloba el capítulo de Innovación y Open Business, donde la entidad ha definido ya la estructura y su modelo de innovación, lo que incluye también el diseño del ecosistema de colaboración con terceros.

El tercer gran programa corresponde a la sostenibilidad, corroborando el posicionamiento de LABORAL Kutxa en materia sostenible apuntado anteriormente por el presidente Txomin García. Egibar ha recordado los efectos sociales y económicos que el cambio climático viene provocando desde hace ya un tiempo, por lo que considera necesario incorporar criterios de sostenibilidad y definir una estrategia que garantice, por una parte, el cumplimiento de los cada vez más exigentes requerimientos normativos en términos de factores ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo y, por otra, que apuntale el posicionamiento corporativo de cara a la sociedad.

Para LABORAL Kutxa la sostenibilidad, en su sentido más amplio, es un “compromiso fundacional hilado al modelo cooperativo, que busca crear una sociedad más próspera e igualitaria”. Además, la entidad ha sido siempre “pionera en aspectos como el apoyo a la cultura y especialmente al euskera, el fomento de la igualdad y la promoción del emprendizaje a través de la Fundación Gaztenpresa”.

A continuación, Egibar se ha detenido a explicar las diferentes capacidades necesarias para lograr la transformación que busca la entidad, como son el desarrollo tecnológico y los datos, haciendo asimismo especial hincapié en el talento y la evolución de la cultura interna.

Como colofón, el director general de LABORAL Kutxa ha lanzado un mensaje de optimismo y confianza en la entidad: “Continuaremos trabajando para ampliar ese espacio tan necesario de la banca cooperativa, social y arraigada en el territorio, que permite la generación de ecosistemas económicos y financieros más diversos y, en definitiva, sociedades más prósperas, sostenibles y equilibradas”.